برای اینکه بدانیم صندوق درآمدثابت نوع دوم چیست ابتدا باید با صندوقهای سرمایه‌گذاری آشنا شویم. درواقع این صندوق‌ها از راه‌های ورود غیرمستقیم به بورس و کسب سود از آن با کمترین میزان ریسک هستند.
صندوقهای سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلفی فعالیت دارند و نوع آنها نیز با توجه به این بازار می‌تواند صندوق درآمد ثابت، سهامی، طلا و مختلط باشد. در بین این انواع، صندوق درآمد ثابت با کمترین میزان ریسکی که دارد به یکی از پرطرفدارین روش‌های سرمایه‌گذاری تبدیل شده است.
اگر به‌دنبال روش سرمایه‌گذاری با کمترین درجه از ریسک هستید صندوقهای درآمد ثابت برای شما گزینه مناسبی خواهد بود. منظور از صندوق درآمد نوع دوم چیست؟ این روش سرمایه‌گذاری چه مزایایی دارد؟ برای آگاهی از این موارد تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.
معرفی صندوق درآمدثابت نوع دوم
طبق قوانینی که برای صندوقهای سرمایه‌گذاری درآمدثابت تعیین شده، تنها می‌توان حدود ۱۰ تا ۳۰ درصد سرمایه را با تایید مدیر صندوق به سرمایه‌گذاری در سهام اختصاص داد.
۷۰ تا ۹۰ درصد سرمایه نیز باید در دارایی‌ها و اوراقی سرمایه‌گذاری شود که کاملا بدون ریسک هستند. درمقابل صندوق درآمدثابت نوع دوم که نوعی از ETF هستند به‌وجود آمدند تا ریسک سرمایه‌گذاری را به ۵ درصد برسانند.
این یعنی حداقل ۹۵ درصد سرمایه افراد شرکت‌کننده در این صندوق باید صرف خرید اوراق بدون ریسک شود و مابقی که حدود ۵ درصد است را می‌توان در بازار سهام سرمایه‌گذاری کرد. هدف ایجاد این صندوق جذب سرمایه افرادی بود که علاقه‌ای به شرکت در بازارهای پرریسک ندارند.
صندوق درآمدثابت نوع دوم چه تفاوتی با صندوق درآمدثابت دارد؟
صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم در حقیقت نوعی از صندوق درآمدثابت است اما ۲ تفاوت عمده با آن دارد که در ادامه به شرح آنها می‌پردازیم:
ضرورت در خرید سهام
تفاوت اصلی و مهمی که در این ۲ نوع صندوق وجود دارد ضرورت در خرید سهام است. صندوقهای درامد ثابت مجبورند حداقل ۱۵ درصد سرمایه را به خرید سهام اختصاص دهند.
در مقابل صندوقهای نوع دوم حداکثر می‌توانند ۵ درصد در بازار مالی سرمایه‌گذاری کنند. این موضوع شاید میزان سود را کمتر کند اما در مواقعی که بورس با ریزش همراه است میزان ریسک را به‌حداقل می‌رساند.
تفاوت در پرداخت سود ماهانه
صندوقهای درآمد ثابت، سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت ماهانه یا تجمعی به حساب افراد واریز می‌کنند. کاربران باید با توجه به نیاز خود و روشی که بیشتر می‌پسندند نوع مناسبی از صندوق را انتخاب کنند.
با توجه به اینکه صندوق درآمدثابت نوع دوم، سود حاصل‌شده از سرمایه‌گذاری را ماهیانه پرداخت نمی‌کند، برای افرادی که تمایل دارند سود خود را به‌صورت یک‌جا دریافت کنند بهترین گزینه است.
بررسی سود صندوقهای درآمدثابت نوع دوم
این صندوق‌ها بیشتر سرمایه خود را به خرید اوراق با ریسک کم اختصاص می‌دهند و نهایتا ۵ درصد از پرتفوی آنها را سهام بورس تشکیل می‌دهد. به همین دلیل نیز طبیعی است اگر سود حاصل از آن کم باشد.
درواقع باید گفت میزان ریسک‌پذیری یک روش سرمایه‌گذاری احتمالا رابطه مستقیمی با سود ناشی از آن داشته باشد. پس وقتی می‌گویم این صندوق‌ها ریسک حداقلی دارند باید بدانید که سود آنها نیز به همین میزان کم است.
البته با توجه به خرید اوراق در این صندوق‌ها درمی‌یابیم سودی بیشتر از سودهای بانکی ارائه می‌دهند. همچنین نحوه محاسبه این مبلغ نیز به‌صورت روزشمار است. پس نسبت به سپرده‌گذاری در بانک مزایای بیشتری دارند.
چه افرادی می‌توانند در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند؟
هدف از ایجاد این صندوق‌ها کمک به افرادی است که از ریسک‌پذیری کمی برخوردار هستند و می‌خواهند سرمایه خود را به بازاری وارد کنند که کمترین ریسک را دارد و همچنین سود حاصل از آن نیز بیشتر از سپرده‌گذاری در بانک است.
به‌طور کلی باید گفت این صندوق‌ها برای همه افراد مناسب هستند اما اگر مایلید سود سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت ماهیانه دریافت کنید صندوق درآمدثابت نوع دوم برای شما مناسب نیست.
چگونه می‌توان در صندوقهای نوع دوم سرمایه‌گذاری کرد؟
از آنجایی که این صندوق در دسته ETF یا صندوقهای قابل معامله قرار دارد به‌راحتی و از طریق سامانه کارگذاری‌های مختلف می‌توان به خرید یا فروش آنها پرداخت. همچنین باید گفت امکان دادو ستد این صندوق‌ها در ساعت‌های فعالیت بازار مالی وجود دارد.
سوالی که برای برخی افراد به‌وجود می‌آید این است که آیا تنها راه برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک حضور در صندوقهای درآمد ثابت است؟ همچنین بسیاری از کاربران مایلند سرمایه خود را به بازاری وارد کنند که علاوه‌بر ریسک پایین یا حتی صفر، مزایای دیگری نیز برای آنها به‌دنبال داشته باشد. آیا این مورد امکان‌پذیر است؟
سرمایه‌گذاری بدون ریسک جایگزین صندوق درآمدثابت نوع دوم
اگر فردی هستید که ترجیح می‌دهید سرمایه خود را در بازاری بدون ریسک پس‌انداز کنید باید به شما بگوییم این امکان وجود دارد. بیمه عمر راهی آسان و مطمئن برای حفظ سرمایه است که در سا‌ل‌های بازنشستگی به شما کمک خواهد کرد.
کسب سود از این روش سرمایه‌گذاری به ۲ صورت تضمینی و مشارکتی خواهد بود که یکی توسط بیمه مرکزی محاسبه می‌شود و دیگری بسته به سود شرکت از سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده، تعیین و به بیمه‌گزار پرداخت خواهد شد.
برای آشنایی با طرح‌های بیمه‌ی زندگی باران وارد شوید.
شرکت بیمه در کنار ارائه سود، مزایای دیگری نیز برای بیمه‌گزار در نظر می‌گیرد. البته این موارد بسته به نوع شرکت متفاوت است اما به‌طور کلی از این مزیت‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پوشش بیمه از کارافتادگی
- پوشش خدمات درمانی و نقص عضو
- ارائه تسهیلات با توجه به میزان سرمایه‌گذاری
- امکان مشخص‌کردن ذی‌نفع به‌عنوان ورثه که می‌تواند بین خانواده یا آشنایان باشد.
- پوشش فوت ناشی از حوادث
با در نظر گرفتن این موارد می‌توانید تصمیم بگیرید که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمدثابت نوع دوم برای شما مناسب‌تر است یا بیمه عمر؟ در هر صورت شما از مزایای هر دو روش بهره‌مند خواهید شد.
جمع‌بندی
صندوق درآمدثابت نوع دوم در دسته صندوقهای قابل معامله با حداقل میزان ریسک قرار دارد و برای افرادی مناسب است که می‌خواهند سود خود را به‌صورت تجمعی دریافت کنند.
افراد به‌راحتی می‌توانند از طریق کارگذاری‌های مختلف به دادوستد در این صندوق‌ها بپردازند. لازم به ذکر است تنها ۵ درصد از سرمایه این صندوق‌ها برای خرید سهام صرف می‌شود. در نتیجه ریسک آنها بسیار کم خواهد بود.
همچنین باید این نکته را نیز در نظر داشته باشید که با توجه به ریسک پایین این صندوق‌ها، سود حاصل از آنها نیز کم است. شما می‌توانید با کمک بیمه عمر علاوه‌بر سرمایه‌گذاری بدون ریسک از مزایای این روش جایگزین نیز استفاده کنید.
