وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری به میان می‌آید، گزینه‌های مختلفی به ذهن می‌رسد که بر اساس روحیه ریسک‌پذیر و ریسک‌گریز سرمایه‌گذاران متفاوت است. سرمایه‌گذارانی که روحیه ریسک گریز دارند، در بیشتر موقعیت‌ها ترجیح می‌دهند در بانک سرمایه‌گذاری کنند و بانک‌ها اولین گزینه‌ای هستند که به ذهن این افراد می‌رسند. این در حالی است که بانک نمی‌تواند بازدهی مناسبی را نسبت به تورم و دیگر بازارهای دارایی به سرمایه‌گذار ارائه دهد. در حال حاضر، گزینه‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری کم ریسک وجود دارد که سود بیشتر از بانک را محقق می‌کنند ولی بسیاری از سرمایه‌گذاران از آن بی‌خبرند. در ادامه به بررسی گزینه‌های کم ریسک اما با سود بالاتر از بانک خواهیم پرداخت و به این سوال پاسخ خواهیم داد که چطور می‌توان سرمایه‌گذاری مطمئن با سود بالاتر از بانک را تجربه کرد.
سرمایه کم ریسک با سود بیشتر از بانک
بانک، اولین گزینه سرمایه‌گذاری بدون ریسک است که در ذهن سرمایه‌گذاران ریسک گریز نقش می‌بندد. اما باید گفت که گزینه سرمایه‌گذاری با بازدهی بهتر وجود دارد که می‌توان در آن به صورت آنلاین سرمایه‌گذاری کرد. صندوق درآمد ثابت، همان گزینه کم ریسک و آنلاین است که امکان سرمایه‌گذاری با ریسک کم و بازدهی بیشتر از بانک را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده است. صندوق درآمد ثابت ویژگی‌های زیاد و خوبی دارد که باعث می‌شود این گزینه برای افراد ریسک‌گریز جالب باشد. در ادامه به این ویژگی‌ها اشاره می‌کنیم.
چرا صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است؟
صندوق درآمد ثابت به دلایل متنوعی بهتر از بانک است. این صندوق از سبد دارایی متنوعی برخوردار است. در واقع، سپرده بانکی، تنها بخشی از این تنوع در ترکیب دارایی این ابزار مالی است. طیف دارایی‌های موجود در ترکیب دارایی سبد دارایی صندوق درآمد ثابت باعث می‌شود تا این ابزار آنلاین کم ریسک بتواند بازدهی بهتر از بانک را برای سرمایه‌گذاران به وجود بیاورد. عمده سبد دارایی صندوق درآمد ثابت از اوراق اخزا، اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده و مقدار کمی از آن نیز به سهام اختصاص دارد. از طرفی دیگر، مدیریت شفاف و قابل اعتماد صندوق درآمد ثابت باعث می‌شود که سرمایه‌گذار، با اطمینان در این ابزار مالی نوین اقدام به سرمایه‌گذاری کند. همچنین بازدهی صندوق درآمد ثابت از بانک بیشتر است. میزان بازدهی بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت به نزدیکی تورم نقطه به نقطه سالانه هم می‌رسد. هر کدام از این ویژگی‌ها می‌تواند دلیلی برای برتری صندوق درآمد ثابت به بانک باشد.
در ادامه به برخی دیگر از ویژگی‌های خوب صندوق درآمد ثابت اشاره می‌کنیم:
- شفافیت و ریسک پایین: صندوق درآمد ثابت با مجوز نهادهای رسمی مانند سازمان بورس و اوراق بهادار و دیگر نهادهای رسمی، فعالیت می‌کند. بنابراین می‌توان نسبت به امنیت سرمایه‌گذاری در این ابزار مالی نوین، مطمئن بود. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت از ابزار مالی آنلاین به حساب می‌آید. بنابراین سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق صفحه رسمی صندوق درآمد ثابت موردنظر خود یا برخی دیگر از سامانه‌های آنلاین، نسبت به تغییرات در ترکیب دارایی و میزان بازدهی و معاملات صندوق درآمد ثابت موردنظر خود اطلاع کسب کنند.
- بهره‌مندی از فضای سرمایه‌گذاری آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری: بانک‌ها معمولا از ساختار سنتی و همیشگی برخوردارند. با این‌که موبایل بانک‌ها برای سهولت در کارهای بانکی برای افراد وجود دارند اما نحوه سرمایه‌گذاری و ساختار سپرده گذاری در بانک‌ها نسبت به قبل، تغییر چندانی نکرده است. این در حالی است که بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت از اپ سرمایه‌گذاری مربوط به خود برخوردارند. به همین خاطر، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت نسبت به بانک، با سرعت و راحتی بیش‌تری انجام می‌شود و نیاز به هیچگونه مراجعه حضوری ندارد.
- سرمایه گذاری با سود بالاتر از بانک: بازدهی سالانه بانک، ۲۰.۵ درصد است. بازدهی ماهانه بانک تقریبا معادل ۱.۷ درصد است. حتی سود مؤثر سالانه بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت به ۳۵ درصد می‌رسد. با این مقایسه، می‌توان متوجه شد که بازدهی صندوق درآمد ثابت از بانک بیشتر است. بنابراین هم اطمینان و هم بازدهی صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک بیشتر است.
- نقدشوندگی یک روزه بدون جریمه برداشت زودهنگام: درست است که می‌توان پول در سپرده بانکی را در هر زمانی، به راحتی برداشت کرد. اما نکته این است که اگر برداشت زودهنگام از سپرده‌گذاری در بانک انجام شود، سرمایه فرد سرمایه‌گذار، مشمول جریمه برداشت زودهنگام می‌شود. یعنی نه تنها سرمایه‌گذار نمی‌تواند سود مشخص شده را به طور کامل دریافت کند، بلکه باید بخشی از سود را به عنوان جریمه برداشت زودهنگام قبول کند. جریمه برداشت زودهنگام در بانک را با نام «نرخ شکست» هم می‌شناسند. در مقابل، چنین جریمه‌ای برای سرمایه‌گذار در صندوق درآمد ثابت وجود ندارد. سرمایه‌گذار می‌تواند صندوق درآمد ثابت خود را در یک روز کاری بدون هیچ نوع جریمه‌ای نقد کند. سود صندوق‌های درآمد ثابت روزشمار است و از این نظر بسیار جذاب تر از بانک‌ها هستند.
- دریافت سود دوره‌ای: بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت هستند که تقسیم سود دوره‌ای دارند و از این نظر شبیه به بانک‌ها عمل می‌کنند. سرمایه‌گذارانی که با هدف دریافت سود دوره‌ای در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنند، می‌توانند صندوق درآمد ثابت تقسیم سودی را انتخاب کنند تا علاوه بر بازدهی بیشتر از بانک، از دریافت سود دوره‌ای هم بهره‌مند شوند. سود این صندوق‌ها کمی کمتر از سود صندوق‌های درآمد ثابت غیرتقسیم سودی است.
نحوه سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت
صندوق‌های درآمد ثابت از نظر معامله به دو دسته تقسیم می‌شوند. این دو دسته شامل صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) و صدور و ابطالی هستند. برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرد و پس از احراز هویت کد بورسی گرفت. از اینجا به بعد روش خرید کمی متفاوت است. برای خرید و فروش صندوق‌های قابل معامله، می‌توان از طریق پنل کارگزاری خود در بورس عمل کرد. علاوه بر این، در صورت وجود اپلیکیشن، می‌توان از آن طریق هم واحدهای صندوق درآمد ثابت یک گروه مالی را خریداری کرد. این در حالی است که واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی را تنها می‌توان با مراجعه به خود صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی مورد نظر خریداری کرد.
