بازرس فدرال رزرو، تمرکز بر کریپتو و خویشاوندی را عامل سقوط بانک Silvergate می داند

تحقیقات در مورد بانک Silvergate نشان داد که سقوط آن به دلیل وابستگی به سپرده های رمزنگاری و مدیریت ارشد ناکارآمد بوده است.

به گفته بازرسان فدرال رزرو ایالات متحده، بانک Silvergate دوستدار رمزنگاری در نهایت امسال به دلیل وابستگی بیش از حد به سپرده های کریپتو پرخطر و خویشاوندی که منجر به مدیریت ناکارآمد شد، سقوط کرد.

دفتر بازرس کل هیئت مدیره فدرال رزرو در یک خلاصه اجرایی در ۲۷ سپتامبر از بررسی خود در مورد سقوط بانک، انگشت اتهام را به سمت تغییر استراتژی Silvergate برای تمرکز بر “مشتریان درگیر در فعالیت های رمزنگاری” در سال ۲۰۱۳ نشانه رفت .

تمرکز Silvergate در مشتریان سپرده صنعت کریپتو، رشد سریع و ریسک‌های تامین مالی چندلایه منجر به انحلال داوطلبانه بانک شد.

Silvergate که از یک موسسه کمتر شناخته شده در اوایل دهه ۲۰۱۰ تکامل یافت، به سرعت گسترش یافت و به بانک برتر برای مشتریان ارزهای دیجیتال تبدیل شد و از ۱ میلیارد دلار سپرده در سال ۲۰۱۷ به ۱۶ میلیارد دلار تا سال ۲۰۲۱ افزایش یافت.

در طول این دوره رشد سریع، فدرال رزرو اعلام کرد که بانک اساساً به یک وام دهنده تک صنعت تبدیل شده است، به طوری که اکثریت قریب به اتفاق سپرده های مشتریان آن بیمه نشده و بدون بهره هستند.

اگر موسسه به درستی از مقررات بانکی موجود پیروی می کرد، باید درخواست جدیدی را به فدرال رزرو ارائه می کرد، اما ناظران دولتی نتوانستند آن را برای ایجاد اقدامات جدید محافظت از ریسک تحت فشار قرار دهند.

در حالی که برخی از ناظران دولتی نگرانی های خود را در مورد فعالیت های بانک ابراز کرده بودند، فدرال رزرو اعلام کرد که این نگرانی ها باید از طریق “اقدامات نظارتی قوی تر، زودتر و قاطع تر” تشدید می شد.

اتکای بیش از حد Silvergate به کریپتو پس از فروپاشی صرافی رمزارز FTX در نوامبر ۲۰۲۲ آشکار شد و ده‌ها میلیارد دلار سرمایه از این بخش در ماه‌های بعد فرار کرد.

اشتباهات ادعایی Silvergate فقط محدود به رمزارزها نبود. بازرسان همچنین ادعا کردند که خویشاوندی گری مدیریت ارشد بانک ها را تحت تأثیر قرار داده است و منجر به ساختار شرکتی ناکارآمد شده است که نتوانسته خطرات فراوان موجود در آن زمان را برطرف کند.

علاوه بر این، خویشاوند گرایی، که در چندین رابطه خانوادگی بین اعضای تیم رهبری ارشد بانک مشهود است، اثربخشی عملکرد مدیریت ریسک بانک را تضعیف کرد.

در پایان این گزارش آمده است: «هیات مدیره و مدیریت ارشد Silvergate ناکارآمد بودند، و حاکمیت شرکتی و قابلیت‌های مدیریت ریسک بانک همگام با رشد سریع بانک، پیچیدگی فزاینده و نمایه ریسک در حال تحول نبود.»

این بانک به طور داوطلبانه در مارس ۲۰۲۳ منحل شد ، به این معنی که از نظر فنی شکست نخورد. این بدان معنا بود که دولت مجبور نیست وارد عمل شود و آن را مجبور به بازپرداخت سپرده گذاران کند.