اریکا خلیلی، یکی از بنیان‌گذاران و مدیر ارشد حقوقی و ریسک بانک Lead، در جریان یک پنل در کنفرانس Ripple Swell در میامی، فلوریدا، اظهار داشت که بانک‌ها به تدریج به جذابیت فناوری دیجیتال و دارایی‌های رمزنگاری پی می‌برند، اما ممکن است از سطح تعهد لازم برای موفقیت در این زمینه آگاه نباشند.
او گفت که فعالیت در بخش بانکی مرتبط با ارزهای دیجیتال نیازمند سرمایه‌گذاری قابل توجه و توانایی حفظ رابطه‌ای خاص با نهادهای نظارتی است.
استراتژی بانک‌ها برای تطابق با قوانین
با افزایش تعداد بانک‌های جدید در این حوزه، شفافیت قانونی و همکاری بین سازمان‌های نظارتی اهمیت بیشتری پیدا کرده است.
اریکا خلیلی (دومی از سمت چپ) در کنفرانس Ripple Swell در میامی
به گفته خلیلی، برای مدتی طولانی بانک‌ها در یک محدوده خاکستری فعالیت می‌کردند، اما اکنون با چالش‌های بیشتری روبرو هستند و باید از همان ابتدا در تلاش باشند تا انتظارات نظارتی را برآورده کنند.
بانک Lead رویکردی سه‌گانه برای مدیریت روابط نظارتی اتخاذ کرده است. اولین گام آموزش است. او توضیح داد که بسیاری از مردم تصورات منفی در مورد ارزهای دیجیتال دارند که باید با معرفی موارد کاربردی واقعی تغییر کند.
گام دوم، نشان دادن دستاوردهای فناوری دیجیتال از طریق مثال‌های واقعی است که تأثیرات مثبت دارایی‌های دیجیتال بر بازارهای سرمایه را نشان می‌دهد.
نظارت مستقیم و کارآمدی که فناوری دیجیتال به بانک‌ها و نهادهای نظارتی ارائه می‌دهد، از مهمترین مزایای آن است.
سومین عنصر مهم، صبر است. خلیلی گفت که اگرچه این کار ممکن است ناامیدکننده باشد، اما نیاز به تطابق با تغییرات مداوم قوانین وجود دارد.
بانکی با هدف
برخی از بانک‌ها ممکن است به دلیل کنجکاوی یا کاهش هزینه‌ها به بانکداری با دارایی‌های دیجیتال علاقه‌مند شوند، اما خلیلی تأکید کرد که برای موفقیت در این بخش نیاز به سرمایه‌گذاری زیاد در محصولات، فناوری و نیروی انسانی وجود دارد.
او همچنین اشاره کرد که تیم او در سال ۲۰۲۲ بانک Lead را در کانزاس سیتی، میسوری، خریداری کردند تا به ارائه خدمات بانکی به بخش ارزهای دیجیتال بپردازند.
این مقاله به یک موضوع کلیدی در صنعت بانکداری و ارزهای دیجیتال اشاره دارد، یعنی اهمیت شفافیت قوانین برای بانک‌ها در هنگام ورود به حوزه ارزهای دیجیتال.
ورود بانک‌ها به این حوزه هنوز چالش‌های زیادی دارد، زیرا قوانین و مقررات پیرامون ارزهای دیجیتال در بسیاری از کشورها هنوز به طور کامل تدوین نشده‌اند.
این عدم شفافیت باعث می‌شود که بانک‌ها برای ورود به این فضا احتیاط کنند و نیاز به همکاری نزدیک با نهادهای نظارتی داشته باشند.
چند نکته مهم دیگر که در این زمینه قابل توجه است:
۱. نوسانات و ریسک‌های ذاتی ارزهای دیجیتال: ارزهای دیجیتال مثل بیت‌کوین و اتریوم به دلیل نوسانات شدید قیمت و پیچیدگی‌های فنی خود، ممکن است برای بانک‌ها چالش‌برانگیز باشند.
بانک‌ها باید از ابزارهای لازم برای مدیریت این ریسک‌ها استفاده کنند و در عین حال اطمینان حاصل کنند که تمام اقداماتشان با قوانین ضد پول‌شویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) مطابقت دارد.
۲. فشار برای نوآوری و تطبیق: بانک‌ها به دلیل فشار ناشی از نوآوری‌های مالی جدید و دیجیتالی‌شدن، به سمت بررسی دارایی‌های دیجیتال و تکنولوژی بلاکچین حرکت می‌کنند.
این تکنولوژی‌ها می‌توانند هزینه‌های تراکنش را کاهش دهند و سرعت تراکنش‌ها را بالا ببرند. با این حال، تطبیق با این تکنولوژی‌های جدید نیازمند تغییرات ساختاری و سرمایه‌گذاری‌های بزرگ است.
۳. افزایش همکاری با شرکت‌های فناوری و استارتاپ‌ها: بانک‌ها برای ورود به دنیای ارزهای دیجیتال و استفاده از فناوری بلاکچین نیاز دارند با شرکت‌های فناوری و استارتاپ‌ها همکاری کنند. این همکاری‌ها می‌تواند به آنها کمک کند که به راهکارهای نوآورانه‌تری دست یابند و خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند.
۴. پتانسیل بانک‌های رمزنگاری‌شده: برخی بانک‌ها به طور کامل وارد حوزه رمزنگاری می‌شوند، همانند بانک‌های ویژه ارزهای دیجیتال که به کاربران اجازه می‌دهند کیف پول دیجیتال خود را مدیریت کنند، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال انجام دهند، و تراکنش‌های بین‌المللی سریعتری داشته باشند. با این حال، این بانک‌ها نیازمند داشتن چارچوب‌های نظارتی و امنیتی قوی هستند.
در نهایت، برای بانک‌ها حیاتی است که در کنار نوآوری‌های دیجیتال، تعهد به قوانین و مقررات را نیز در اولویت قرار دهند.
آینده ارزهای دیجیتال در بخش بانکداری به همکاری نزدیک میان نهادهای دولتی، بانک‌ها و شرکت‌های فناوری بستگی دارد تا هم اطمینان مشتریان حفظ شود و هم نوآوری‌ها در این زمینه با سرعت بیشتری پیش بروند.
